雖然台灣的健保制度對於醫療保障上已在全球名列前茅，但這並不代表所有的醫療費健保都有涵蓋。若是想要獲得更新更好的醫療品質，時常會遇到自費的狀況。因此，實支實付醫療險成為最受歡迎的商業醫療保險，除了可以理賠住院雜費，也能因應許多高額自費項目，其中實支實付保險項目中，還有「雙實支實付」的選擇，對此民眾可以如何挑選讓保障更全面？就讓保貝計畫帶大家往下看吧！
最主流的「實支實付」
隨著近年來醫療費用不斷高漲，自費項目越來越多的情況，許多人買了保單之後卻發現，早期的實支實付醫療險給付上限額度過低，發生事故申請理賠時，才發現額度不夠用！
實支實付的用意，本來就是要減輕我們在治療時所使用的自費手術、耗材、藥物、病房費用等負擔，因健保不給付，所以民眾在選擇治療時，會因為有沒有投保商業保險，去影響要使用哪些治療方法，讓費用降到最低。
雙實支實付是什麼？5個原因快速了解：
雙實支實付優點一：轉嫁自費項目的高額雜費支出
隨著二代健保改制的影響，許多治療項目健保不給付，民眾選擇自費治療時，需支付高額開銷；可透過實支實付的醫療雜費去解決問題。
雙實支實付優點二：商品給付項目互補，提高保障範圍
保單如有二代健保 2-2-7 條款限制，動的手術項目未包含在此條款的保障範圍內，保險公司可能不賠。因此要另找無健保 2-2-7 條款限制的商品補足。
雙實支實付優點三：可選擇品質較好的新型手術或療程
醫療技術不斷更新，但新式療法、手術刀健保多半不給付，患者想追求較好的醫療品質，需要花費高額費用才能獲得治療。
雙實支實付優點四：可以分散風險
未來理賠上若有爭議，可以互相牽制，保障客戶權益，避免雞蛋放在同一個籃子。
雙實支實付優點五：理賠金兩倍
雙實支實付，保單一部分理賠原醫療花費，另一部份可以讓患者可以好好休息，不用勉強回去上班，避免身體還沒完全康復又發生危險
挑選「雙實支實付」的重點
實支實付醫療險主要支付健保規定應自行負擔及不屬健保給付範圍的各項醫療費用。所以住院時的部分負擔、自費藥品醫材、病房自付差額等，都能持醫療收據，向保險公司申請實支實付醫療險的理賠。
但要注意的是，實支實付醫療險並非全額理賠，而是在投保限額內實支實付，因此挑選實支實付醫療險時要注意以下重點：
1. 雙實支實付醫療費用給付範圍
醫療費用項目繁多且複雜，因此若有限制給付項目，理賠將受到限制。此外，必須確認保障範圍是否包括病房自付費用或手術自付費用。若有包含在內，則投保實支實付醫療險時的保障額度應適度提高。
2. 雙實支實付：醫療限額適度提高
除了上述的重點之外，限額的充足性是最重要的。前面提到，實支實付醫療險並非全額理賠，而是在投保限額範圍內實際支付。早期的保單設計限額較低，隨著醫療費用不斷攀升和自費項目增多，許多人選擇購買多張保單，如雙實支或三實支，以分攤醫療費用。然而，這也意味著需要額外增加主約保費的支出。為因應這種情況，限額的適度提高尤為重要。
3.雙實支實付要注意是否提供門診手術給付
隨著醫療技術的進步，門診手術的比例也相對增加。因此，若所選的實支實付醫療險能夠包含門診手術、門診特定處置等項目在其保障範圍內，將能夠提供更全面的保障，並更符合現代醫療的趨勢。（需注意：實支實付保單會受到增加手術227與3343等條款限制）
【參考文章：「實支實付」沒有住院的「門診手術」能理賠嗎？】
4. 雙實支實付優勢：可使用副本理賠較不受限
每張保單的理賠規則都不同，而實支實付醫療險的理賠申請通常需要提交診斷證明書和醫療收據等必要文件。因此，是否接受副本理賠也是在購買保單時需要考慮的因素之一。在購買之前，一定要與保險業務員確認，該實支實付醫療險是否允許使用副本進行理賠。
5. 雙實支實付需注意最高續保年齡
市場上的實支實付醫療險多數屬於「保證續保」附約型的定期保險，對投保年齡有最高限制。因此，在購買前應仔細確認能夠投保的年齡範圍，以免在老年時期需要醫療保障時卻發現無法使用保險！
買了實支實付，是不是就不需要其他保險了？
對於民眾而言，投保住院醫療險只是為自己購買基本保障。然而，當面臨癌症、重大傷病、罕見疾病等重大疾病時，單靠醫療險是不足夠的。癌症屬於長期治療需包括手術和藥物治療，痊癒至病情穩定可能需要花費數百萬。因此，建議規劃購買一次給付型的癌症險、重大傷病險，以應對長期治療的問題。
為了全面規劃自身的醫療保障，建議除了投保實支實付醫療險外，還應增加防癌險、重大傷病險等保險商品，以滿足短期、中期和長期的風險保障需求。購買保險不僅是購買商品，還需要考慮個人在不同人生階段可能面臨的風險。
為了讓每個客戶都能找到適合的保險方案，我們要求合作的業務員具備超過百人的客戶服務經驗，能夠根據個人情況提供最合適的建議。這樣的規劃不僅為自己帶來安心，也能為家人買到一份保障，想要多瞭解我們的話，歡迎加入保貝計畫line@。
結論
雙實支實付指的是，在醫療保險中同時加入醫療實支實付和重疾實支實付，以提高理賠額度和保障範圍。醫療保險的投保和理賠一般都需要提供相應的資訊和證明，比如就醫收據、診斷報告等。建議在購買保險前，詳細了解保險公司的投保規定和理賠流程，以免發生不必要的麻煩。
總體來說，雙實支實付是一種不錯的醫療保險搭配方式，可以在一定程度上提高保障水平。但需要注意的是，不同保險公司的規定和申請流程可能有所不同，建議在購買前充分了解相關訊息。
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