「因為很愛孩子，所以幫他買了很多保險，才能保障他」，究竟這樣的觀念正不正確呢？儘管「很愛自己的孩子」，在面對意外變故的時候，保險終究只能賠錢，健康的孩子也不能失而復得。因此我們在規劃保險的時候還是需要考量：意外發生時「經濟上的損害」。
經濟上的損害
所謂「經濟上的損害」，對一般家庭來說大致上可以分為「收入減少」以及「支出增加」。
「成年人」與「孩童」發生意外變故，對「經濟上的損害」程度不同
對以有經濟能力的成年人來說，生一場重病或是意外失能帶來的「經濟上的損害」通常包含了無法工作的「收入減少」，以及治療、照護、等額外開銷，也就是「支出增加」。
相較與成人，若是孩童發生事故時，大部分情況都不會有收入減少的問題，只會增加治療、照護的額外費用。
所以一旦發生事故，大部分的情況父母會同時伴隨「收入減少」以及「支出增加」的雙重經濟上的損失，而孩童則是僅有「支出增加」的經濟損失。
由此可知父母若是有任何的意外變故，在經濟上的損失會比小孩影響更大，所以身為經濟核心的父母才是家庭中，應該優先規劃保險的人。
父母保險的核心重點
保險的用意主要是為了填補無法承受的經濟損失，若是發生了不可預期的意外變故，會需要多少錢才能打平家庭生活的開銷呢？
1.計算需要的保障金額
以「身故」為例子，這筆保險金勢必要能夠填補小孩到成年具有工作能力前的家庭開支、學費、以及房貸、車貸等等，把這些費用加總起來後，再扣除手上可動用的現金資產，就是身故保障應該要買的額度，所以保障需要多少，都是要按照每個人的家庭狀況、經濟狀況而決定的。
2.規劃適合的保險組合
對有兒女的壯年族群來說（甚至可能還有年邁的父母需要照顧），保險規劃必須涵蓋以下：
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- 身為經濟支柱本人「死、病、殘」的足額保障
- 父母親的長期照護
- 家中成員的醫療險
- 子女教育基金及退休金的保險理財規劃
特別是主要經濟來源的壯年族群，除了壽險，還需兼顧重大疾病、長期照護及意外傷殘等保障。
預算充足大人小孩都要買
在預算有限的情況下，應當以「先保大再保小」的觀念來規劃保險，因為父母的健康就是小孩最好的保險，當大人擁有完整的保障，同時也能為小孩提供良好的成長空間。但是因為孩童在年幼時，是各種疾病與意外最多的階段，因此也可以在家長與孩童的保單當中，尋找平衡。
照顧好自己，才有餘力照顧家人
最後，我們要回到「保險」的初衷及價值。購買規劃保險，對大部分的人來說，是因為擔心自己或家人有什麼預期外的事情，影響到整個家庭，而保險最主要的目的就是在意外發生時，能夠提供保險金，讓我們應付當下的困境。
尤其是在孩子經濟獨立之前必須要依賴父母養育，因此父母的經濟狀況最好能夠維持到兒女成年為止。而適當規劃家長的保險，其實就是將未來可能的經濟損失移轉給保險公司承擔，避免未來若是發生突發事故，導致兒女在成年之前就失去父母的經濟保護傘。
