常常聽到人家說壽險保單，到底壽險保單跟產險有什麼不同呢？
一般來說，壽險能夠提供家人，因為我們意外離開，措手不及的一份保障。它能夠代替我們，化為一筆供家人生活用的保險金，使家人生活不致陷入困境。因此壽險是許多青壯年族群都會規劃的保險，但也時常耳聞因為沒先做功課而買了不適合的保單，增加重擔的例子。今天就跟大家聊聊到底壽險有哪幾種？以及要如何規劃、選擇自己適合的壽險！
壽險是什麼？
壽險，人壽保險的簡稱，指的是被保險人在保險期間內死亡、全殘，或是到了保險契約規定的年限仍生存時，保險公司給付死亡或滿期保險金。這類有「身故、全殘及滿期保險金」的壽險保單，在給付保險金時可選擇一次給付或分期給付。
壽險以保障種類可分為：
「人壽保險」依保障或儲蓄等目的不同，又分為死亡保險、生存保險、生死合險這3種，依保障期間劃分，又分為定期壽險、終身壽險。
👉死亡保險
被保險人身故或全殘時，給付的保險金，常聽到的定期壽險、終身壽險，主要是死亡保險為主。
👉生存保險
保險期間屆滿仍生存時，保險公司依契約給付保險金（活著才有保險金領、死亡沒有保險金領），像是生存保險金、滿期保險金就屬於此類。
👉生死合險
同時結合死亡保險、生存保險的功能，意即被保險人在保險期間內死亡、全殘，或是到了契約規定年限仍生存時，保險公司給付死亡或滿期保險金（死亡有保險金領、活著也有滿期金或生存保險金）。一般常聽到的儲蓄險，都是生死合險為主。
壽險依保障期間可分為：
👉終身壽險
保障期間為終身，通常要持續繳費20或30年，最終給付的保險金通常會高於累積繳交的總保費，一般來說，家中的經濟支柱可考慮規畫終身壽險。對於正在衝刺事業和肩負家庭照顧責任的三明治族，若因疾病或意外導致收入中斷，家人將可能承受沉重的經濟負擔。若遭遇突如其來的風險，含有特定傷病保障的保險商品可在關鍵時刻減輕家人的經濟負擔。
👉定期壽險
指的是保障特定某段時間壽險保單，可能是一年一期、或者以10年為單位一期。
定期壽險主要是用來彌補特定期間的保障，例如剛當新手父母、有房貸車貸等家庭，若家中主要經濟支柱過世，就能用這筆保險金幫活著的家人負擔龐大經濟壓力。可依人生階段需求，在風險來臨時，提供如養育子女、奉養父母等支持家庭經濟需求的保障，在有限的期間內運用數千元規劃到數百萬保額，為自己訂作合適的保障，並提供多重意外保障。
終身壽險與定期壽險的差異：
| 終身壽險定期壽險 | 終身壽險 | 定期壽險 |
| 保約期間 | 至被保人死亡 | 一年一期制：可每年續保。特定期間制：常見的是10年、20年期、30年期。 |
| 保障項目 | 身故、喪葬補助部分保單提供滿期保險金（投保滿幾年可請領一筆金額） | 身故補助 |
| 保費 | 保費通常較高 | 保費通常較低 |
| 保障計算 | 以投保的年齡為準來計算保費，每年保費固定。 | 每年續保，通常保費會隨著年齡而增加。 |
定期壽險、終身壽險哪種比較推薦？
終身壽險和定期壽險並沒有絕對的優劣，在人生不同階段，應對照自己的經濟能力，想轉嫁的風險，規劃並運用。
對於預算較有限的小資族而言，尤其是在特定階段有保險需求時，定期壽險可能更合適。相比於終身壽險，定期壽險的保費相對較低。未來有經濟能力提升，或者成為家庭經濟支柱，有較大的責任時，再規劃終身壽險，讓保障持續到終身。
終身壽險可以提前解約？
終身壽險通常要繳費至少20年，很多人因為各種因素想要想要提前解約，但是提前解約前要注意以下幾點，大家在節約之前務必三思！
🔺提前解約一定賠錢
提前解約保單肯定會賠，解約拿到的前一定會少於已經繳的保費，特別是在保單開始的一兩年內解約，虧損的金額會更大。
🔺不是所有保險都有解約金
通常只有擁有「保單價值準備金」的保險合約才會有解約金，例如傳統終身壽險、年金險、以及投資型保險等。其他保障型保險，如醫療險、意外險等，就沒有「解約金」的機制，退還的金額將依照保險剩餘天數的比例，返還一定比例的保費。
🔺還要扣除「管銷費用」
一般來說解約之後能夠拿到的錢，還需要扣除保險公司的管銷費用，也就是實際拿到的錢會更少。
🔺重新投保的保費可能提高，甚至被拒保
解約之後，日後想再投保，難度、保費都有可能隨之提高。年齡大了、身體狀況變差了，這些都可能讓保費變高。因此若非必要，儘量不要隨便提前解約。
可以根據個人需求，選擇購買終身壽險還是定期壽險。建議在進行規劃時，首先要考慮所需的壽險保障程度，以確保能夠有效轉移風險。接著可以參考不同家壽險公司提供的保險商品，其相應年齡所需的保費金額來多方比較。
購買前也應該仔細謹慎評估，畢竟保單年期長，一繳可能就是幾十年，如果提起解約的話，反而得不償失。
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