潮流玩具平台「 kkplus」日前進駐香港旺角朗豪坊，並在現場店舖擺放了一個約1.8公尺高的金黃色天線寶寶「拉拉」公仔，不料近日有男童疑似不小心撞倒該公仔，導致公仔嚴重損毀。根據新聞畫面顯示，該公仔要價5萬2800港元（新台幣近20萬），讓男童和一旁的媽媽表情都相當凝重。雖然事後店家也承認公仔於公開展示時，並沒有適當的防護措施，也因此不會向孩童與家長求償。 新聞片段取自：蘋果新聞網
面對這樣的新聞，許多家長都相當關心，平時孩童在外難免有些不可預期的突發狀況，若是不慎發生了類似的事情，有沒有補救的措施？
在產險公司的意外或旅平險裡的「個人責任險」，便可解決我們不小心毀壞別人物品必須賠償的窘境。
「個人責任險」在保障什麼？
生活中潛藏各種風險，尤其孩童在外有時不受控，更容易造成他人財物受損或身體受傷，而必須承擔賠償責任。個人責任險就是當自己不小心造成他人「身體受傷」或「財物損失」時，可由保險公司代為理賠的一種保險，有時在保單上也會稱為「過失責任」或「法律責任金」。
簡單來說就是保險公司幫你賠錢給對方，但要特別注意的是，必須要是被保險人非故意的行為，且限於「民事責任」。
由於範圍牽涉到財物損失，是屬於產險公司的商品，目前在產險公司推出的意外險和旅遊綜合險裡最常看到。
例如這個逛街時不小心弄壞店家的公仔，孩童在校玩耍不小心弄傷同學，這時都可由保險公司代為理賠。而新聞裡的這對母子，只要能證明小男童不是故意而是不小心的，就同樣在理賠範圍內。
以下列舉常見的可能出保的情形：
日常生活出遊的意外狀況 | 逛街時意外損壞店家商品 |
孩童無心闖禍的賠償 | 孩童在學校弄傷同學 |
騎乘自行車的意外狀況 | 騎腳踏車發生車禍、撞傷路人 |
寵物與他人的意外糾紛 | 寵物咬傷路人、失控導致其他騎士摔車受傷 |
條款上的「自負額」是什麼呢？
自負額，是指被保險人必須自行負擔的金額。 保險公司僅對超過自負額的部分負賠償責任。 過失責任的保障雖然能轉嫁大風險，但許多保單條款上也會另外註明若保戶發生理賠事件時，自己也要出一筆「自負額」。
自付額的費用每家規定稍有不同，有的按賠償比例要求保戶自己承擔一部分；有的則是明訂一個金額，超過金額的範圍才由保險公司承擔。這點消費者在選購保單時，務必注意看清楚才不致造成誤會。
投保「個人責任險」需特別注意以下幾點：
- 故意行為，不理賠。
- 僅理賠「民事責任」的賠償。
- 若是租借或代為保管的情形，出事的話則不理賠。
- 機械交通工具引起相關意外，不理賠。【註】
【註】：汽機車、電動車屬於車險的第三人責任險理賠範疇，但若是腳踏車則在保障範圍內。
近年來，還有一些業者推出「家庭成員責任險」，原理是把家庭成員都列入要保書上一同成為被保險人，只要家庭成員任何一人發生需要賠償的狀況時，都可啟動這項保障，也讓家長有更多的選擇。由此可見市場越來越重視這類無心之過的賠償糾紛，畢竟新聞頻傳，到處都可看到例子。為了讓自己和家人彼此安心，缺乏這項保障的人建議趕快規劃，別讓一時的不慎嚴重影響到未來生活。
如果對於家中孩童的保單有任何問題，歡迎留下聯繫方式，將有專人與您聯繫！