台灣近年來，由父母幫小孩投保比例逐漸增加，首張保單的平均投保年齡也在下降，顯示父母們對孩童保險的意識有明顯的增加。大部分的新手爸媽在有了小孩之後，會優先思考替孩子規劃一套完整的新生兒保險，不過卻容易忘記檢視自身的保險規劃是否充足，究竟在「預算有限」的情況下，到底該如何規劃自身的保險、與小朋友的保險呢？
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受益人才是保險的保障者
首先，有一個迷思需要先破除：「如果想要保障誰，我就幫誰買保險。」這個想法在大多數的情況並不完全正確！對於孩童來說，大部分的情況開銷都是家長在負責，舉凡意外住院、燙傷等，所有的醫療花費都是由大人負擔。因此當我們幫孩童購買保險時，身為保險受益人的家長才是被保障的人。
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父母才是家庭的經濟核心
若是小孩住進醫院，父母可以靠著收入幫小孩支付醫療相關費用，萬一今天大人不幸發生了意外事故或是突發疾病時，或失去工作能力，此時家庭經濟受到衝擊，自身的保險卻沒有規劃完善，那該由誰來負擔龐大的醫療費和扶養等生活開銷呢？
上述情況就足以顯示，父母有穩定的收入扶養小孩至其經濟獨立，就是小孩最大的保障，因此父母自身的風險更需要交由保險公司負擔。
先把自己顧好才有餘力照顧孩童
以上保險例子，其實就是參考了「配置保險」中的「高額損失原則」，強調家中的經濟核心應該先買保險，否則經濟支柱發生風險，家裡損失最大。因此在預算有限的情況下應先「保大人後保小孩」，即使現在預算有限，也可以分步先後完成。就如同坐飛機時救生說明要求的「在緊急情況下，首先請戴好你自己的氧氣罩，然後再去為孩童戴好他們的氧氣罩。」就是為了確保大人有能力更好地照顧孩子。
預算充足大人小孩都要買
在預算有限的情況下，應當以「先保大再保小」的觀念來規劃保險，因為父母的健康就是小孩最好的保險，當大人擁有完整的保障，同時也能為小孩提供良好的成長空間。但是因為孩童在年幼時，是各種疾病與意外最多的階段，因此也可以在家長與孩童的保單當中，尋找平衡。
保險的初衷及價值
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回到「保險」的初衷及價值。購買規劃保險，對大部分的人來說，是因為擔心自己或家人有什麼預期外的事情，影響到整個家庭，而保險最主要的目的就是在意外發生時，能夠提供保險金，讓我們應付當下的困境。
尤其是在孩子經濟獨立之前必須要依賴父母養育，因此父母的經濟狀況最好能夠維持到兒女成年為止。而適當規劃家長的保險，其實就是將未來可能的經濟損失移轉給保險公司承擔，避免未來若是發生突發事故，導致兒女在成年之前就失去父母的經濟保護傘。
若您希望可以讓自己與孩子獲得更多保障，或重新審視保單內容，歡迎與我們聯繫！
