隨著醫療技術的進步，目前常見的骨折治療多使用手術方式。相較於傳統的打石膏，手術復原的速度更快，而且治療效果也更好。若是採取這些新型手術來治療骨折，不需住院的情況下，是否還可以申請保險理賠呢？今天保貝計畫就來帶大家了解三種骨折保險，意外險、實支實付醫療險、骨折險的理賠方式！
骨折保險如何理賠？
1.骨折保險：意外險（意外醫療）
若是因意外骨折（如車禍、失足跌倒、運動傷害等）時，則能以意外險的部分來申請理賠，但若是「疾病」而造成的造成的骨折，如骨質疏鬆、癌細胞轉移等則無法以意外險來出保。簡單來說滿足「外來、突發、非疾病」三個基本條件的骨折情形，即可以意外險的方式來申請理賠。
理賠的金額可以參考下表，實際理賠金額以保單為主。另外若是有住院治療，亦可以以實際住院日數來申請理賠。
給付項目 | 給付金額 | |
骨折醫療理賠 | 完全骨折 | 完全骨折日數 * 1 * 傷害險日額 * ½ |
不完全骨折 | 完全骨折日數 * ½ * 傷害險日額 * ½ | |
骨骼龜裂 | 完全骨折日數 * ¼ * 傷害險日額 * ½ | |
骨折別參考日數表 | |||
|---|---|---|---|
骨折部分 | 完全骨折日數 | 骨折部分 | 完全骨折日數 |
1.鼻骨、眶骨(含顴骨) | 14天 | 11.骨盤(包括腸骨、恥骨、坐骨、薦骨) | 40天 |
2.掌骨、指骨 | 14天 | 12.頭蓋骨 | 50天 |
3.蹠骨、趾骨 | 14天 | 13.臂骨 | 40天 |
4.下顎(齒槽醫療除外) | 20天 | 14.橈骨與尺骨 | 40天 |
5.肋骨 | 20天 | 15.腕骨(一手或雙手) | 40天 |
6.鎖骨 | 28天 | 16.脛骨或腓骨 | 40天 |
7.橈骨或尺骨 | 28天 | 17.踝骨(一足或雙足) | 40天 |
8.膝蓋骨 | 28天 | 18.股骨 | 50天 |
9.肩胛骨 | 34天 | 19.脛骨及腓骨 | 50天 |
10.椎骨(包括胸椎、腰椎及尾骨) | 40天 | 20.大腿骨頸 | 60天 |
2.骨折保險：實支實付醫療險
目前最普遍的實支實付，也可以針對不同情況的「骨折」治療所產生的費用來理賠。理賠方式主要為額度內的住院或門診手術費用，包含了「病房費、手術費用、醫療雜費」。
3.骨折保險：骨折險定額理賠
「骨折險」是專門保障骨折的商品，理賠方式為：按骨折部位的給付比例 x 投保金額理賠，定額給付。
骨折險的保費通常不貴，理賠的依據也簡單，若是屬於骨折高風險族群保戶，像老人、兒童、或機車通勤族等，除了意外險之外不妨再投保骨折險，增強意外保障。
意外險加上實支實付醫療險 有效填補因骨折產生的損失！
骨折通常需要一段時間來復原，除了醫療費用，可能還有其他額外的支出，像是計程車費、營養品費以及薪資損失費等。這時候如果有完整的保險規劃，就可以填補這些額外的花費。像是意外險加上實支實付醫療險，在保額足夠的情況下，理賠金額可能高於實際的醫療花費，這樣可以減少負擔，並且更容易地應對突然發生的意外事件。
同場加映：骨折護具有理賠嗎？
發生意外後，有可能需要輔具來協助，例如：護踝、護膝、輪椅、拐杖等等，但並不是所有輔具都會賠付喔。 如果是屬於貼身的輔具（例如：護踝、護膝），請在診斷書載明有使用的必要，保險公司會個案認定。 如果是屬於非貼身的輔具（例如：輪椅、拐杖），實務上是不在理賠範圍的。
